Situaci贸n actual de la ONU jubilado peruano Frente a
las AFP's.
* La Experiencia de la ONU cesante peruano Frente al papel Que desempe帽an las Compa帽铆as de Seguros y las AFP's.
¿De que Sirven las AFP'sy las Rentas Vitalicias?
La Respuesta profesional contundente es ¡de nada!
Un jubilado bien capacitado podria sacarle Una alcaldesa RENTABILIDAD un su fondo y pensiones Realmente podria Disfrutar mejor LOS ULTIMOS a帽os de su vida.
ESCRIBE: MA Pac铆fico Huam谩n Soto (1); Economista y abogado sanmarquino.
"... Hay ganancia neta Una de 34 a帽os de pensi贸n para las Empresas Aseguradoras" enfatiza muy severamente el ex Gerente Central de Tesorer铆a del Banco Central de Reserva del Per煤 BCRP.
Jubilarse es La Experiencia M谩s agradable Que PUEDE Experimentar CUALQUIER trabajador dependiente Despues De Haber trabajado Muchos a帽os bajo las 脫rdenes Empleador de la ONU.
La pensi贸n del jubilado y el rol de las Compa帽铆as de Seguros y de las AFP's
La Jubilaci贸n es Una experiencia agradable por Varias Razones, Siendo u帽a de ellas la completa independencia Que Adquiere el trabajador p谩rr Disfrutar LOS ULTIMOS a帽os de su vida.
Segun el articulo 39 del Decreto Ley N ° 25897 publicado el domingo 6 de diciembre del A帽o 1992 crea Que El Sistema Privado de Administraci贸n de Fondos de Pensiones (AFP):
"Tienen Derecho a recibir la pensi贸n de Jubilaci贸n los Afiliados CUANDO cumplan 65 a帽os de Edad".
Jubilarse a los 65 a帽os CUANDO La Esperanza de vida era de 62 a帽os en El a帽o 1992 era beneficioso en Aquella 脡poca y Aparentemente es Mucho M谩s beneficioso Ahora, en la Actualidad, la del que Jubilaci贸n es un los 70 a帽os y la esperanza de vida es de 87 a帽os; Porque si los antes se Tenia 3 a帽os de pleno DISFRUTE de la vida Ahora se tendria 17 a帽os.
Esto Es muy lindo en el papel, but: Lamentablemente en la vida real, no As铆 es, los muchas Razones por; Siendo las mas Importantes las Siguientes:
a.
La esperanza de vida
La esperanza de vida es el Promedio de a帽os Que se espera que viva una persona. Es Un Concepto te贸rico Que Se Puede Obtener A trav茅s del C谩lculo de Probabilidades utilizando Una serie de variables de cuentos de Como El Nivel de ingreso, Acceso a los Servicios de Salud, Disponibilidad de Medicinas, higiene, Educaci贸n, etc. Un buen Sustituto of this Concepto, F谩cil de Calcular, Es El N煤mero de defunciones por Edad, de Acuerdo al Nivel de Ingresos y Lugar de residencia, esper谩ndose Que una persona de altos income, busque alimentado Y Que vive en la ONU Lugar con poca Contaminaci贸n vivira, en las Condiciones Normales, M谩s Mucho Que una persona de bajos income, mal alimentado Y Que Vive En un Lugar Muy contaminado. Segun el INEI, la TASA bruta de Mortalidad en Lima es 5,13% Que MIENTRAS en Puno es 7,01% but Ambos Tienen La Misma esperanza de vida de 70 a帽os; 68 Jahr Para Los Hombres y 73 Jahr p谩rr las Mujeres. Segun la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP's, (SBS), La Esperanza de vida es de 87 Jahr Para Los Hombres y Las Mujeres 90 p谩rr. ¿Qu茅 pasa, la teor铆a ning煤n error heno Funciona o en los C谩lculos? La teor铆a es correcta del, los C谩lculos hijo los incorrectos, en El caso del INEI por APLICAR Promedios un Poblaciones Que Tienen ONU alto grado de variability estad铆stica y en el Caso de la SBS por APLICAR Promedios de Otros pa铆ses.
Pero, ¿Que Tiene que ver la esperanza de vida con la pensi贸n de Jubilaci贸n? Muy sencillo: Quienes ONU por optan "Programado retiro" reciben Una pensi贸n mensual Hasta Que su saldo se extinga, p谩rr Cuyo efecto se toma de Como Referencia La Esperanza de Vida y si this Aumenta, la pensi贸n se reducir谩, con El agravante de Que Si la personaje Fallece Despues de su esperanza de vida, sin recibir con Ninguna pensi贸n en Est贸s 脷ltimos a帽os de su vida, y si Fallece los antes, el saldo del fondo es el p谩rrafo SUS herederos Legales.
En El caso de la "vitalicia renta" La Situacion es diferente. Aqu铆 las Empresas Aseguradoras de han estimado la del que esperanza de vida es de 110 a帽os, garantizando Una pensi贸n Hasta el Fallecimiento del asegurado Pero el saldo del fondo No Es heredable, AUNQUE s铆 pueden percibir ONU Porcentaje peque帽o de la pensi贸n su c贸nyuge, SUS hijos Menores de 18 a帽os Padres del SUS y. ¿Qui茅n vive M谩s de 110 a帽os? ¿Qui茅n Tiene Padres y c贸nyuge sobreviviente Despues de los 110 a帽os? ¿Quienes Tiene hijos a los 92 a帽os? Salvo rar铆simas Excepciones, La Respuesta es NADIE, Pero Como el INEI dados Que Vivimos, en Promedio, 76 a帽os, heno ganancia neta Una de 34 A帽os de pensi贸n para las Empresas Aseguradoras.
¿Esto Es justo? Indudablemente Que No.
Ahorrar Para La vejez es correcto Pero Que gran parte de organismos europeos de normalizaci贸n ahorros sean p谩rr las AFP o p谩rr las Compa帽铆as Aseguradores es Lo M谩s injusto Que Pueda Existir.
Se Requiere de la ONU Cambio Inmediato of this system, el pecado Pero Retornar al pasado (antes de 1992) en Cuya 脡poca Nuestros Fondos de Pensiones desaparecieron integramente Porque los aplicaron en la Financiaci贸n del presupuesto del Seguro Social concediendo Aumento de sueldos al personal de la salud.
Por eso es La Gran Diferencia Que Existe, Hasta le Fecha, de los sueldos de los Trabajadores de EsSalud y del MINSA (Ministerio de Salud), MIENTRAS Que Nosotros, los aportantes al fondo de pensiones Perdimos TODO nuestro de fondo. Frente a this made, el Gobierno de Aquella 脡poca nos Entrego ONU BONO DE RECONOCIMIENTO p谩rrafo Hacerlo Efectivo Al Momento de Nuestra Jubilaci贸n. Este bono se Estimo aplicando Una matriz Que consideraba a帽os de Servicios y Nivel de Ingresos, Siendo el valor M谩s Alto igual a 60 mil nuevos soles Cuyo valor no representaba ni la Tercera Parte de Lo Que habiamos aportado Realmente.
b.
El fondo y la pensi贸n
La pensi贸n esta en Relaci贸n directa al fondo y en Relaci贸n inversa a la esperanza de vida. El Crece fondo Todos Los Meses Por Que los Aportes Es Un Porcentaje obligatorio de las Remuneraciones Que El Empleador descuenta una SUS Trabajadores por Mandato de la ley Y Que D臋be depositarlos de Inmediato en la AFP Que ha Elegido el trabajador. Este fondo tambi茅n deberia CRECER Si Es Que DICHO dinero ha Sido bien invertido y por lo del tanto las Pensiones Serian Mejores. ESTO SUCEDE: Lamentablemente no Porque la Tasa de rentabilidad del fondo de pensiones es Muchas Veces negativa MIENTRAS Que la Tasa de rentabilidad de Quienes administran Est贸s Fondos (AFP) hijo Positivas. Por Otro Lado, La Esperanza de Vida this sobredimensionada y Aumenta el pecado sustento t茅cnico, Situaci贸n Que se Agrava CUANDO las AFP y las Compa帽铆as Aseguradoras aplican El Mismo Promedio A Toda La Poblaci贸n, sabiendo Que en Nuestra sociedad EXISTEN serias desigualdades Que hace diferenciar la esperanza de departamentos por Vida, por clases sociales y por Niveles de Ingresos.
Para Los Que ya reciben Una pensi贸n simplemente no hay Cambio Alguno en el Monto de la pensi贸n. El jubilado Tiene Que Terminar SUS a帽os con La Misma pensi贸n, Asi la Inflaci贸n o El Tipo de Cambio se duplique o triplique.
c.
La Inflaci贸n y el tipo de Cambio del D贸lar
Un trabajador Que se jubilo en el A帽o 2005 y Opto Por Una "renta vitalicia" Tuvo Que Aceptar Una pensi贸n en Pesos Porque en ESA 脡poca, en El Mercado Peruano no habian papeles (T铆tulos Valores), ni en nuevos soles ni en euros, M谩s De 30 A帽os de Plazo, Qu茅 es el horizonte Para La Inversi贸n de los Fondos de Pensiones. Por this reason, las Compa帽铆as Aseguradoras en solitario tan Pensiones cotizaban D贸lares, p谩rr Cuyo efecto se Tenia Que convertir el fondo, Que ESTABA en Nuevos Soles a D贸lares. Para Realizar this conversi贸n se Tenia Que comprar D贸lares al tipo de Cambio venta Que Alrededor era de S /. 3,45 D贸lar por. LUEGO, al bajar el tipo de Cambio de un 2,50 nuevos soles por D贸lar, los pensionistas perdieron S /. 0,95 por Cada D贸lar de pensi贸n y ACTUALMENTE ESTAN todav铆a Perdiendo S /. 0,15 D贸lar Cada POR. Si un ESTO SE de Agrega la Inflaci贸n Que ha Sido Alrededor del 35% del A帽o 2005 al 2015, ENTONCES los pensionistas de las AFP, Que optaron Por Una renta vitalicia en Pesos, han disminu铆do su Poder de Compra en Mas de la Tercera Parte y en 10 a帽os M谩s S贸lo tendran Una Capacidad de compra igual a la Tercera Parte de la pensi贸n Que tuvieron Al Momento de jubilarse.
Con Toda this informaci贸n ...
¿De que Sirven las AFP'sy las Rentas Vitalicias?
La Respuesta profesional contundente es ¡de nada!
Un jubilado bien capacitado podria sacarle Una alcaldesa RENTABILIDAD un su fondo y pensiones Realmente podria Disfrutar mejor LOS ULTIMOS a帽os de su vida.
(1) Catedr谩tico Pac铆fico Huam谩n Soto:
Graduado de Maestr铆a en Econom铆a Aplicada en la Universidad Americana en Washington DC (1983), Estudios completos p谩rrafo OPTAR El Grado de Magister en Econom铆a en la Universidad de Chile (1972), Economista y Contador P煤blico por la Universidad Nacional de Trujillo (1965 ) y Abogado por la Universidad Nacional Mayor de San Marcos (1984).
Ha Sido Gerente de Tesorer铆a del Banco Central de Reserva del Per煤, BCRP, En Donde ha trabajado de 1967 al 2004.
Profesor Principal de la Secretar铆a de Econom铆a en la Facultad de Ciencias Econ贸micas de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos, habiendo laborado de 1968 un 1,992.
Es Profesor Em茅rito de la de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos (2010) y Profesor Visitante de la Universidad Nacional de San Crist贸bal de Huamanga (1993). Tambi茅n ha Sido Profesor de Econom铆a en la Pontificia Universidad Cat贸lica del Per煤, en la Universidad del Pac铆fico, en la Universidad Nacional de Ingenier铆a y Profesor Asistente en la Universidad Americana.
El maestro de Generaciones de Economistas, Pac铆fico Huam谩n Soto, ACTUALMENTE SE desempe帽a Como Profesor y Miembro del Comit茅 Consultivo de la Escuela Acad茅mico Profesional de Econom铆a de la Facultad de Ciencias Econ贸micas y Empresariales de la Universidad Ricardo Palma en Lima, capital de Per煤.
